3 نصائح من الخبراء للتعامل مع الضغوط المالية

ببساطة ، العافية المالية مهمة. يمنحك الأمان ، ويمكّنك من شراء العناصر التي تحتاجها ، ويهيئك للقيام بالأشياء التي تريدها. ومع ذلك ، فإن ما قد لا تدركه هو أنه مهم أيضًا لصحتك العامة. الآن ، نحن لا نتحدث عن القدرة على شراء الأفوكادو العضوي وأسبوع في المنتجع الصحي (على الرغم من أن ذلك سيكون رائعًا!). ولكن ، بدلاً من ذلك ، أن تكون جيدًا من الناحية المالية يعني الشعور بالثقة الكافية في حالتك بحيث لا تفقد النوم على مستقبلك.

لسوء الحظ ، فإن مخاوف المال تجعل الكثير منا مستيقظين في الليل: دراسة بتكليف من Northwestern Mutual وجد أن 44 في المائة من الناس يعتبرون أن الموارد المالية هي المصدر الأول للتوتر. هذا النوع من الإجهاد المزمن يمكن أن يؤدي إلى مشاكل مثل الصداع ومشاكل الجهاز الهضمي والالتهابات ، كما يقول براد كلونتز ، PsyD ، الشريك المؤسس لمعهد علم النفس المالي في بولدر ، كولورادو. "وإذا كنت تعاني من ضغوط مالية كبيرة ، فهذا مرتبط بالاكتئاب والقلق وصراعات العلاقات والشعور بفقدان السيطرة الشخصية."

ولكن إليك الجانب المشرق: هناك خطوات ملموسة يمكنك خذ للسيطرة والقلق أقل - بدءًا ببعض المحادثات المباشرة مع الأشخاص الذين تحبهم. يبدأ طريقك إلى الصحة المالية من هنا.

كموضوع ، لا يحتل المال المرتبة الأولى في قائمة المحادثات الممتعة لأي شخص. يوضح إريك داممان ، دكتوراه ، معالج مالي وطبيب نفسي إكلينيكي في مدينة نيويورك: "يعتقد الناس أنه من غير اللائق الحديث عن المال". لكن التحدث عن المال مع الأشخاص الرئيسيين في حياتك يضمن أنك جميعًا على نفس الصفحة - ويمكن أن يكون ذلك مفيدًا على المستوى الشخصي. قد يساعدك ذلك في التعامل مع آمالك وأحلامك الخاصة ، والتي ربما لم تشرحها من قبل. ويضيف دمان: "يساعدك أيضًا على التخلص من المشكلات المحتملة في مهدها". "لدينا جميعًا مشكلات مالية ومراوغات من نوع أو آخر. إذا كنا لا نعرف ما هي هذه المراوغات ، فسوف تظهر في وقت التوتر الحقيقي أو الذعر. "

في العلاقات ، غالبًا ما تكون النفقات الفورية (مرحبًا ، سقف متسرب) الأسبقية على التخطيط طويل المدى ، لذلك قد تحتاج أنت وشريكك إلى تخصيص أمسية لمناقشة أي شيء سوى الشؤون المالية. أطلق عليه اسم "تاريخ المال". ثم ابحث في: ما هي أولوياتك المالية؟ كيف تتخيل تقاعدك؟ وما نوع المواقف المالية التي تجلبها إلى الطاولة؟ على سبيل المثال ، هل تشعر بمزيد من الأمان مع صندوق طوارئ أكبر لأن أسرتك كانت دائمًا تعمل؟ يقول دامان: "طالما أنك تتحدث عن ذلك ، يمكن للمدخر والمنفق معرفة كيفية إدارة الأشياء حتى يكونا سعداء".

من الضروري أيضًا إجراء محادثة صادقة مع أفراد عائلتك . غالبًا لا يشارك الآباء المتقدمون في السن المعلومات حول مواردهم المالية مع أطفالهم البالغين. قد يمثل ذلك مشكلة إذا كنت تعتقد أن والديك يمتلكان جميع الموارد التي يحتاجونها في حين أنهم ليسوا كذلك بالفعل ، أو إذا كنت تعتمد على ميراث لن يأتي. تقول سارة جيلشايمر ، المخططة المالية في سانت لويس: "كلما زاد الانفتاح مع بعضكما البعض ، سيكون الجميع أكثر استعدادًا".

أخيرًا ، إذا كان لديك أطفال في المدرسة الثانوية الذين يفكرون في الكلية ، ابدأ في التحدث معهم حول ما هو ممكن. إذا كان طفلك يأمل في الالتحاق بمدرسة خاصة للنخبة ، على سبيل المثال ، ولكن لا يمكنك تحمل تكاليف إرسالها إلى هناك - أو سيتعين عليها الحصول على قروض طلابية كبيرة للحضور - فهذه محادثة مهمة يجب إجراؤها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن مساعدة ابنك المراهق على التفكير في الرسوم الدراسية في أفضل المدارس التي اختارتها هي فرصة تعليمية جيدة ، كما يقول بروك نابيووكي ، مخطط مالي في جرافتون ، ويسكونسن. "تقييم الخيارات المالية مهم حقًا ، والجامعة خيار مالي ضخم."

ابدأ بإدراج أصولك ومطلوباتك (ما لديك وما تدين به). ألق نظرة على استثماراتك: هل أموالك في المكان الذي تريده؟ ما هي ديونك وما هي أسعار الفائدة على كل منها؟ هذا هو الوقت المناسب أيضًا للتعمق في التدفق النقدي - الأموال الواردة والصادرة. ما هي نفقاتك الثابتة ، وما الذي تنفق عليه عادةً ، وما يتبقى؟

بعد ذلك ، قبل أن تفعل أي شيء آخر ، حدد اجتماعًا أسبوعيًا أو شهريًا مع شريكك حتى تتمكن من البقاء في القمة من أموالك اليومية. من الشائع أن تسمح المرأة لشريكها الذكر بأخذ زمام المبادرة في الأمور المالية. ولكن حتى لو لم تكن الأرقام بارزة في العائلة ، فمن مصلحتك أن تظل مشاركًا.

مع وضع الحقائق في متناول اليد والصورة الكبيرة في الاعتبار ، يمكنك وضع استراتيجيات استباقية في مكانها الصحيح. يجب أن يكون العنصر الأول في قائمتك هو إنشاء صندوق للطوارئ. ابدأ بهدف تحصيل شهر واحد من نفقاتك في حساب توفير يدر فوائد. احصل على 100 دولار - أو أي شيء يمكنك إدارته - يتم تحويله من حسابك الجاري كل أسبوعين. (من الناحية المثالية ، تريد توفير ما يصل إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات - ولكن يمكن أن يكون ذلك هدفًا طويل المدى.)

بعد ذلك ، تقاعد العنوان. كحد أدنى ، ساهم بما يكفي في 401 (ك) للاستفادة من أي تطابق يقدمه صاحب العمل. ولكن عليك أيضًا أن تنظر إلى ما ستحتاجه في النهاية. قلة من الناس هم الذين يحسبون هذا الرقم ، لذا فهم لا يعرفون مقدار ما يجب التخلص منه ، كما يقول نابيووكي. ربما سمع الناس أنه ينبغي عليهم ادخار 10 في المائة من أرباحهم. ولكن إذا كنت من أفراد الأسرة ذات الدخل المرتفع ، فربما تحتاج إلى ادخار ما يقرب من 15 في المائة ، أو ربما أكثر ". (إذا وصلت إلى الحد الأقصى لعام 2019401 (ك) وهو 19000 دولار ، فيمكنك تخزين مدخرات إضافية في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي أو في حساب استثمار آخر.) وذلك لأنه بالنسبة لأصحاب الدخل المتوسط ​​والمنخفض ، يستبدل الضمان الاجتماعي جزءًا أكبر من دخلهم في التقاعد قد يحتاج أصحاب الدخول المرتفعة إلى تخصيص المزيد لتكرار دخلهم في سنواتهم اللاحقة. يمكن أن تساعدك الآلات الحاسبة عبر الإنترنت في تقدير متطلباتك. جرب مواقع مثل vanguard.com/retirementincomecalculator أو newretirement.com.

يجب أن يكون سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة ، والتي تحددها Napiwocki على أنها تلك التي تفرض 6 في المائة أو أكثر ، أولويتك الثالثة. من المحتمل أن يقع أي دين على بطاقة الائتمان في تلك المجموعة. مع متوسط ​​معدل فائدة يقارب 14 في المائة ، يمكن للبلاستيك أن يخفض أموالك حقًا.

بالنسبة للآباء القلقين بشأن التعليم الجامعي ، فإن إلقاء نظرة فاحصة على ما يمكنك تحمله بالفعل قد يقطع شوطًا طويلاً نحو التخفيف من القلق . يقترح الخبراء النظر في المدارس ذات الرسوم الدراسية التي يمكنك تقسيمها إلى ثلاثة أجزاء: يجب أن تكون قادرًا على تغطية ثلث التكلفة بالمدخرات ، والثلث بالدخل الحالي وأي مساعدة مالية ، والباقي من خلال القروض.

يمكن أن تساعد الأتمتة في تحقيق جميع أهدافك المالية. قم بإعداد التحويلات التلقائية إلى حساب IRA الخاص بك أو حساب الاستثمار في أيام الدفع. احصل على فواتير المرافق وبطاقة الائتمان (أو على الأقل الحد الأدنى) للدفع التلقائي في كل دورة حتى لا تتحمل رسومًا متأخرة. قم بتعيين دفعة دين متكررة مرة واحدة في الشهر ، أو قم بتحويل الأموال إلى 529 حساب ادخار جامعي على فترات منتظمة. كلما زاد استخدامك للطيار الآلي ، سيكون من الأسهل تحقيق أهدافك.

إذا كانت صورتك المالية تبدو معقدة - لنفترض أنك بحاجة إلى البدء في الادخار لرعاية والدتك في المنزل وتريد الشراء منزل أكبر بحلول عام 2023 - يمكن للمحترف مساعدتك في حل المشكلات. ستأخذ كل قطع الأحجية وتوضح المقدار الذي ستحتاج إليه وما ستحتاجه للوصول إلى هناك. (يمكنك البحث عن مخططين محليين على napfa.org أو onefpa.org.)

ليس هناك شك في أن التحضير للمستقبل ، بكل ما فيه من تكاليف غير معروفة وتكاليف متزايدة ، قد يبدو مرهقًا. ولكن بمجرد أن تتخذ إجراءً - وتبدأ في التحرك في الاتجاه الصحيح - فقد تندهش من مدى الطمأنينة العاطفية لعملية التخطيط. هذا هو ، بعد كل شيء ، جوهر العافية المالية: الشعور بالصدارة في لعبة المال بحيث يمكنك تقليل التوتر بشأن ما هو قادم والعيش بشكل كامل في الوقت الحاضر.