3 نصائح مالية للإبحار في حالة طوارئ مالية

هناك عدد قليل من الأشياء المسببة للتوتر مثل حالة الطوارئ المالية غير المتوقعة - مثل فقدان وظيفتك فجأة أو إدراك أن 401 (k) يأخذك إلى أسفل. وعلى الرغم من أن الذعر والخوف من ردود الفعل الطبيعية ، إلا أنهما يميلون إلى أن يؤديا إلى سلوك غير مفيد وطفح.

"عند الإجهاد ، يتفاعل الكثير من الناس مع المال والطعام بطريقة مماثلة - إما أننا نفرط في استهلك "، كما تقول بريا مالاني ، الشريك المؤسس لشركة Stash Wealth ، وهي شركة تخطيط مالي افتراضية. إن الإنفاق أقل منطقية - ولكن لماذا قد يبالغ الشخص الذي يشعر بالقلق بشأن الأموال؟ قبل عامين ، تم تسريح كيري ، 41 عامًا ، من وظيفتها كمديرة تسويق في نيو جيرسي ، وتقول إن هذا هو بالضبط ما فعلته. "بعد حدوث ذلك مباشرة ، خرجت وأنفقت مجموعة من المال على أشياء لم أكن بحاجة إليها حقًا - مثل كريم الوجه المفضل لدي ، وأحذية الجري ، وحتى جهاز كمبيوتر محمول جديد. في ذلك الوقت ، كان تفكيري هو أنه قريبًا لن يكون لدي المال لشراء الأشياء ، لذا فقد تفاخرت بينما لا يزال لدي أموال. يا فتى ، هل تسبب هذا الإنفاق الجنوني في إلحاق الضرر بحسابي المصرفي على المدى الطويل. "

على الجانب الآخر ، قد لا يكون شد الخيوط الضيقة أمرًا ضروريًا ويمكن أن يؤدي أيضًا إلى الضيق. "لتجنب هذه السلوكيات ، من المفيد أن يكون لديك خطة. عندما يكون لديك خارطة طريق لتلتزم بها ، فمن غير المرجح أن تستسلم للخوف أو التوتر أو غير ذلك من المشاعر التي تؤدي إلى سلوك غير منتج "، كما تقول مالاني. للمساعدة ، لجأنا إلى الخبراء لإنشاء مجموعة من الخطوات التي ستضعك على المسار الصحيح إذا واجهت مشاكل مالية مفاجئة.

أول الأشياء أولاً: تقبل ما حدث للتو. يقول Bobbi Rebell ، CFP ، خبير التمويل الشخصي لـ Tally ، وهو تطبيق يساعد المستخدمين على سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم: "من المهم حقًا ألا تضرب نفسك بـ cana ، woulda ، shouldas". "أنت حيث أنت. كلما أسرعت في الإقرار بذلك ، كلما تمكنت من مساعدة نفسك بشكل أسرع. "

ثم تعمق في التفاصيل. إذا تم تسريحك ، فمن المغري أن تقفز بشكل صحيح لتقليص النفقات أو الخروج بتدفقات جديدة للإيرادات - وستحتاج إلى القيام بذلك - ولكن هناك شيء يجب عليك فعله أولاً. راجع حزمة مكافأة نهاية الخدمة الخاصة بك بعناية ، وافهم بالضبط ما تستلزمه - مثل المدة التي ستستمر فيها في الحصول على مدفوعاتك ، وعندما ينتهي التأمين الخاص بك ، وما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي أنواع أخرى من المدفوعات. سيؤدي جمع كل هذه البيانات على الفور إلى إثراء خطتك بشكل كبير ، ومن الضروري استيعاب كل التفاصيل.

إذا كان ما يقلقك هو مشكلة الصورة الأكبر ، مثل الانكماش الاقتصادي على الاقتصاد ، حاول تقييم كيف يمكن أن يؤثر عليك بشكل واقعي. يقول ريبيل: "يشعر الكثير من الناس بالذعر ، ولكن عندما يجلسون حقًا للتفكير في الأمر ، فإنهم يدركون أن هذه الأشياء قد لا يكون لها تأثير مالي كبير كما افترضوا في البداية". "على سبيل المثال ، في حالة انخفاض سوق الأسهم ، يقلق الناس بشأن صناديق التقاعد الخاصة بهم. لكن الأيام الوحيدة التي تهم فيها أسعار الأسهم هي اليوم الذي تشتري فيه ويوم البيع. إذا كنت لا تخطط للمس صندوق التقاعد الخاص بك حتى الآن ، فلا داعي للقلق. الأمر كله يتعلق بالمنظور ". حتى إذا اقترب موعد التقاعد بالنسبة لك ، فقد يكون من المفيد تذكير نفسك بأنك لا تسحب هذه الأموال في تلك اللحظة بالذات.

بمجرد أن تكون لديك فكرة قوية عما تواجهه ، ستعمل من مكان للمعلومات بدلاً من الخوف.

بعد ذلك ، قم بتقييم كيفية إنفاق الأموال فعليًا - وحدد ما يمكنك وما لا يمكنك تقليصه. يقول مالاني: "إنه ليس التمرين الأكثر متعة ، ولكن جرد جميع نفقاتك ، وقسمها إلى ثلاث فئات: غير قابلة للتفاوض ، وقابلة للتفاوض ، وغير أساسية". يجب أن يحتوي الأول على أشياء يجب عليك دفعها تمامًا ، مثل الرهن العقاري أو الإيجار ، وفواتير الخدمات العامة ، والتأمين الصحي ، ومدفوعات السيارات ، ومحلات البقالة. فيما يلي الأشياء التي يكون قطعها أقل من مثالية - مثل عضوية صالة الألعاب الرياضية أو الكابل. يجب أن تحتوي الفئة الأخيرة على أشياء يسهل التخلي عنها ، مثل اشتراك تأجير الملابس. إن وجود قائمة يسهل عليك معرفة المبلغ الذي تحتاجه كل شهر.

فقط تأكد من أنك صادق مع نفسك بشأن المبلغ الذي تنفقه عادةً. تقول ستيفاني جينكين ، CFP ، مؤسسة My Financial Planner، LLC: "يعيش معظم الناس في حدود إمكانياتهم عندما يتعلق الأمر بنفقات الحياة الكبيرة". المشكلة في المال التقديري. عند السؤال ، يميل الناس إلى التقليل من شأن إنفاقهم على أشياء مثل الخروج لتناول العشاء أو الذهاب إلى الصالون ". لإنشاء ميزانية أكثر واقعية ممكنة ، اسحب كشوف الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان من الأشهر الثلاثة الماضية ، واطلع عليها سطرًا بسطر.

يوضح جينكين: "إنك تريد بشكل أساسي ماري كوندو أموالك". "ستنظم الترتيب وستجد على الأرجح بعض الأشياء التي لم تكن تعلم حتى أنك ما زلت تدفع مقابلها — مثل الاشتراك التلقائي أو العضوية التي لا تستخدمها."

الآن بعد أن أوجز ما كنت تنفقه على أساس شهري ، فقد حان الوقت لتحديد المدة التي يمكنك أن تعيش فيها على ما لديك - وابدأ في معرفة كيفية تقليص الإنفاق إذا لزم الأمر.

باستخدام النفقات التي حددتها ، ابدأ في تحديد ما تحتاجه بالضبط كل شهر. "بدلاً من تقليص ميزانيتك ، اقلب المفهوم وابدأ في بناء ميزانيتك - بدءًا من الصفر وإضافة ما تحتاجه بالضبط للبقاء يقول ريبيل "طريقة صحية وسعيدة". "إنه تبديل عقلي بسيط ؛ قطع العناصر يشعر بالاكتئاب ، ولكن إضافتها تشعر بالقوة ".

من الواضح أن تلك الأشياء غير القابلة للتفاوض يجب أن تكون أول شيء في قائمتك. بعد ذلك ، عندما تزن الأشياء الأخرى ، فكر في الأشياء التي يمكنك محاولة الحصول عليها مجانًا. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى التخلي عن عضوية الصالة الرياضية باهظة الثمن أو بعض خدمات البث في الوقت الحالي. لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك التخلي عن التدريبات أو العروض الرائعة. تقدم العديد من التطبيقات والخدمات الأخرى فترات تجريبية مجانية - جربها ، ثم انتقل إلى تطبيقات أخرى قبل تحصيل الرسوم منك.

بمجرد تحديد نفقاتك ، حان الوقت لمعرفة المدة التي يمكنك البقاء فيها على قيد الحياة إذا كانت أموالك البقاء في مكان صعب. يقول Rebell: "انظر إلى مدخراتك ، ولا تنس المدخرات التقديرية التي قد تكون لديك - مثل رحلة قادمة". "بناءً على هذه الأموال ، ستعرف المدة التي يمكنك خلالها تغطية ميزانيتك." بالطبع ، سيكون الهدف هو الحصول على أموال قبل أن تضطر إلى الانغماس في مدخراتك ، ولكن معرفة ما يمكنك تغطيته والوقت الذي تستغرقه سيمنحك فكرة واقعية عن السيناريو الأسوأ.