كيف يعمل الميديكير بعد التقاعد؟

• ميديكير والتقاعد
• تأجيل التقاعد
• التسجيل والتقاعد
• إعداد الميزانية للرعاية الطبية
• ميديكير مع تأمين آخر
• خيارات Medicare
• الوجبات الجاهزة

• برنامج Medicare هو برنامج فيدرالي يساعدك على دفع تكاليف الرعاية الصحية بمجرد بلوغك سن 65 عامًا أو إذا كان لديك بعض الحالات الصحية.
• لست مضطرًا للتسجيل عند بلوغك 65 عامًا إذا واصلت العمل أو لديك تغطية أخرى.
• الاشتراك المتأخر أو عدم الاشتراك على الإطلاق قد يوفر نقودك على أقساط شهرية ولكن قد يكلفك المزيد من الغرامات لاحقًا.
• التخطيط قبل التقاعد يمكن أن يساعدك على تجنب دفع مبالغ زائدة للتغطية الصحية أثناء التقاعد.

ميديكير عام برنامج التأمين الصحي الذي تتأهل له عندما تبلغ 65 عامًا. قد يكون هذا هو سن التقاعد لبعض الأشخاص ، لكن يختار البعض الآخر الاستمرار في العمل لأسباب عديدة ، مالية وشخصية.

بشكل عام ، تدفع مقابل ضرائب Medicare خلال سنوات عملك وتتحمل الحكومة الفيدرالية جزءًا من التكاليف. لكن بعض أجزاء البرنامج لا تزال مصحوبة برسوم شهرية وتكاليف أخرى من الجيب.

استمر في القراءة للحصول على مساعدة في تحديد موعد الاشتراك في برنامج Medicare. سنراجع أيضًا كيف يمكن أن يتغير ذلك إذا اخترت الاستمرار في العمل ، وما سيكلفه ، وكيفية تجنب العقوبات إذا أخرت التسجيل.

كيف يعمل برنامج Medicare بعد التقاعد؟

سن التقاعد ليس رقمًا ثابتًا. قد يكون لدى بعض الأشخاص خيار التقاعد مبكرًا ، بينما يحتاج الآخرون - أو يرغبون - في مواصلة العمل. كان متوسط ​​سن التقاعد في الولايات المتحدة في عام 2016 يبلغ 65 عامًا للرجال و 63 عامًا للنساء.

بغض النظر عن الوقت الذي تخطط فيه للتقاعد ، فقد حدد برنامج Medicare سن 65 كنقطة انطلاق لمزاياك الصحية الفيدرالية. إن برنامج Medicare ليس إلزاميًا من الناحية الفنية ، ولكن قد تواجه تكاليف كبيرة إذا رفضت التسجيل. قد تواجه أيضًا تكاليف وعقوبات إضافية إذا قررت تأخير التسجيل.

إذا اخترت التقاعد مبكرًا ، فستكون بمفردك للتغطية الصحية ما لم تكن لديك مشكلات صحية معينة. بخلاف ذلك ، يُنصح بالاشتراك في برامج Medicare في الأشهر القليلة التي تسبق أو بعد عيد ميلادك الخامس والستين. هناك قواعد ومواعيد نهائية محددة لبرامج Medicare المختلفة ، والتي تم توضيحها لاحقًا في المقالة.

إذا واصلت العمل بعد سن 65 ، تنطبق قواعد مختلفة. كيف ومتى تقوم بالتسجيل سيعتمد على نوع التغطية التأمينية التي لديك من خلال صاحب العمل.

ماذا لو واصلت العمل؟

إذا قررت - أو احتجت - الاستمرار في العمل بعد أن تصل إلى سن التقاعد ، يمكن أن تختلف خياراتك بشأن كيفية التسجيل في برنامج Medicare وموعده.

إذا كانت لديك تغطية رعاية صحية من صاحب العمل ، فيمكنك الاستمرار في استخدام هذا التأمين الصحي. نظرًا لأنك تدفع ضرائب الجزء أ من برنامج Medicare على مدار سنوات عملك ، فإن معظم الأشخاص لا يدفعون قسطًا شهريًا بمجرد أن تبدأ تغطيتهم.

يتم عادةً تسجيلك تلقائيًا في الجزء "أ" عندما تبلغ 65 عامًا من العمر. إذا لم تكن كذلك ، فلن يكلفك الاشتراك شيئًا. إذا كان لديك تأمين في المستشفى من خلال صاحب العمل ، فيمكن أن يكون برنامج Medicare بمثابة دافع ثانوي للتكاليف التي لا تغطيها خطة تأمين صاحب العمل.

تتمتع الأجزاء الأخرى من Medicare بفترات تسجيل محددة - وغرامات إذا لم تقم بذلك ر التسجيل خلال تلك التواريخ. إذا كان لديك خطة تأمين من خلال صاحب العمل لأنك ما زلت تعمل ، فقد تكون مؤهلاً للتسجيل متأخرًا بموجب فترة تسجيل خاصة وتجنب أي عقوبات.

ناقش خطط التقاعد الخاصة بك قبل تاريخ تقاعدك بوقت طويل مع مسؤول المزايا في مكان عملك من أجل تحديد أفضل موعد للتسجيل في برنامج Medicare. قد يقدمون لك أيضًا نصائح حول كيفية تجنب العقوبات أو تكاليف الأقساط الإضافية.

موعد التسجيل

عندما تختار التسجيل في برنامج Medicare يعتمد على عدة عوامل.

• إذا كنت قد تقاعدت بالفعل وتقترب من عيد ميلادك الخامس والستين ، فيجب أن تخطط للاشتراك في برنامج Medicare بمجرد أن تكون مؤهلاً لتجنب غرامات التسجيل المتأخرة.
• إذا كنت لا تزال تعمل ولديك تأمين من خلال صاحب العمل ، فلا يزال بإمكانك اختيار المشاركة في الجزء أ لأنه من المحتمل ألا تضطر إلى دفع قسط. ومع ذلك ، قد ترغب في الانتظار للاشتراك في برامج Medicare الأخرى التي قد تفرض عليك رسومًا وأقساطًا شهرية.
• الأشخاص الذين يواصلون العمل ولديهم تأمين صحي من خلال صاحب العمل ، أو الذين لديهم زوجة تعمل لديه تغطية تأمين صحي ، وعادة ما يكون مؤهلاً لفترات تسجيل خاصة ويمكن أن يتجنب دفع غرامات التسجيل المتأخرة.
• حتى إذا كان لديك تأمين من خلال خطة صاحب العمل ، فقد لا تزال ترغب في التفكير في بدء تغطية Medicare لأنه يمكن أن يغطي التكاليف التي لم تدفعها خطتك الأساسية.

بمجرد انتهاء العمل أو التغطية التأمينية (أو عمل زوجتك) ، يكون لديك 8 أشهر للتسجيل في برنامج Medicare إذا اخترت تأخير التسجيل .

لتجنب غرامات التسجيل المتأخرة ، قم فقط بتأخير التسجيل في Medicare إذا كنت مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة. إذا لم تكن مؤهلاً ، فستستمر عقوبة التسجيل المتأخر طوال مدة تغطية Medicare الخاصة بك.

إعداد الميزانية لـ Medicare بعد التقاعد

لا يدفع معظم الأشخاص قسطًا شهريًا مقابل الجزء أ ، ولكن لا يزال يتعين عليك التخطيط لدفع جزء من تكاليف رعاية المرضى الداخليين إذا تم إدخالك إلى المستشفى للحصول على الرعاية.

تأتي أيضًا أجزاء أخرى من برنامج Medicare ، مثل الجزء ب ، مصحوبة بتكاليف يمكن أن تتراكم. ستحتاج إلى دفع أقساط شهرية ومدفوعات مشتركة والتأمين المشترك والخصومات. في عام 2016 ، دفع متوسط ​​عدد المنتسبين لبرنامج Medicare مبلغ 5460 دولارًا سنويًا لتغطية نفقات الرعاية الصحية ، وفقًا لمؤسسة Kaiser Family Foundation. من هذا المبلغ ، تم تخصيص 4519 دولارًا لأقساط التأمين وخدمات الرعاية الصحية.

يمكنك دفع أقساط التأمين وتكاليف Medicare الأخرى بعدة طرق. بينما يمكنك توفير الميزانية والادخار للرعاية الصحية طوال حياتك ، يمكن أن تساعدك البرامج الأخرى:

• الدفع من خلال الضمان الاجتماعي. يمكنك الحصول على أقساط Medicare الخاصة بك مباشرة من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لبعض وسائل الحماية أن تمنع زيادة قسط التأمين الخاص بك من تجاوز زيادة تكلفة المعيشة من الضمان الاجتماعي. يُعرف هذا باسم توفير الحماية من الضرر ، ويمكن أن يوفر لك المال من عام إلى آخر على أقساطك.
• برامج توفير الرعاية الطبية. تستخدم برامج الولاية هذه دولارات Medicaid وغيرها من الأموال لمساعدتك في دفع تكاليف Medicare الخاصة بك.
• مساعدة إضافية. يقدم برنامج المساعدة الإضافية مساعدة إضافية في دفع ثمن الأدوية التي تستلزم وصفة طبية بموجب الجزء د.
• لا تؤخر تسجيلك. لتوفير أكبر قدر من المال على تكاليف Medicare الخاصة بك ، تأكد من أنك مؤهل لفترة تسجيل خاصة قبل تأخير التسجيل.

كيف يعمل Medicare مع الخطط الأخرى

إذا تواصل أنت أو زوجتك العمل ، أو لديك خطة تأمين صحي متقاعد أو ممول ذاتيًا ، يمكنك استخدام هذا جنبًا إلى جنب مع مزايا Medicare الخاصة بك. ستوضح خطة مجموعتك و Medicare من هو الدافع الأساسي والدافع الثانوي. قد تختلف قواعد التغطية بناءً على الترتيب الذي قام به الدافع وحدود خطتك الفردية.

إذا كان لديك خطة تأمين على أساس صاحب العمل وكنت مسجلاً أيضًا في Medicare ، فإن مزود التأمين الخاص أو الجماعي الخاص بك عادة الدافع الأساسي. يصبح برنامج Medicare بعد ذلك هو الدافع الثانوي ، ويغطي التكاليف التي لا تدفعها الخطة الأخرى. ولكن لمجرد حصولك على Medicare كدافع ثانوي لا يعني تلقائيًا أنه سيغطي جميع تكاليف الرعاية الصحية المتبقية.

إذا كنت متقاعدًا ولكن لديك تغطية من خلال خطة متقاعد من صاحب العمل السابق ، فإن Medicare عادة ما تكون بمثابة الدافع الأساسي. سيدفع Medicare التكاليف المغطاة أولاً ، ثم ستدفع خطة المتقاعدين ما تغطيه.

برامج Medicare بعد التقاعد

يمكن أن تساعد برامج Medicare في تغطية احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك خلال سنوات التقاعد. لا يُعد أي من هذه البرامج إلزاميًا ، ولكن الانسحاب يمكن أن يكون له عواقب وخيمة. وعلى الرغم من أنها خيار ، إلا أن التسجيل المتأخر قد يكلفك.

الجزء أ

الجزء "أ" هو جزء من برنامج Medicare يغطي تكاليف رعاية المرضى الداخليين والاستشفاء. كثير من الناس مؤهلون للجزء أ بدون قسط شهري ، ولكن لا تزال هناك تكاليف أخرى مثل المدفوعات المشتركة والخصومات.

عادةً ما يكون التسجيل في الجزء "أ" تلقائيًا ، ولكن في بعض الحالات ، قد تضطر إلى تسجيل نفسك. إذا كنت مؤهلاً ولم يتم تسجيلك تلقائيًا ، فإن الاشتراك في الجزء أ متأخرًا سيكلفك 10 بالمائة إضافية من قسطك الشهري لضعف عدد الأشهر التي أخرتها في التسجيل.

الجزء ب

هذا هو الجزء من Medicare الذي يدفع مقابل خدمات العيادات الخارجية مثل زيارات الطبيب. يجب أن يتم التسجيل الأولي لبرنامج Medicare Part B في الأشهر الثلاثة التي تسبق أو بعد عيد ميلادك الخامس والستين.

يمكنك تأجيل التسجيل إذا اخترت مواصلة العمل أو لديك تغطية أخرى ، وقد تتمكن من تجنب العقوبات إذا كنت مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة. هناك أيضًا فترات تسجيل عامة وتسجيل مفتوح لبرنامج Medicare Part B.

إذا اشتركت متأخرًا في الجزء "ب" ولم تكن مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة ، فستتم زيادة قسطك بنسبة 10 بالمائة لكل 12 شهرًا لم يكن لديك فيها تغطية الجزء "ب". تتم إضافة هذه العقوبة إلى قسط الجزء ب الخاص بك طوال مدة تغطية الجزء ب من برنامج Medicare الخاص بك.

المواعيد النهائية الهامة لبرنامج Medicare

• التسجيل الأولي. يمكنك الحصول على برنامج Medicare عندما تقترب من عيد ميلادك الخامس والستين. التسجيل الأولي هو فترة 7 أشهر تبدأ قبل 3 أشهر من بلوغك 65 عامًا وتنتهي بعد 3 أشهر. إذا كنت تعمل حاليًا ، فيمكنك الحصول على Medicare في غضون فترة 8 أشهر بعد التقاعد أو بعد الانسحاب من خطة التأمين الصحي الجماعي لصاحب العمل مع تجنب العقوبات. يمكنك أيضًا التسجيل في خطة Medigap في أي وقت خلال فترة الستة أشهر التي تبدأ بعيد ميلادك الخامس والستين.
• التسجيل العام. بالنسبة لأولئك الذين فاتهم التسجيل الأولي ، لا يزال هناك وقت للاشتراك في Medicare من 1 يناير حتى 31 مارس من كل عام. ولكن قد يتم محاسبتك على غرامة استمرار التسجيل المتأخر إذا اخترت هذا الخيار. خلال هذه الفترة ، يمكنك أيضًا تغيير أو إسقاط خطة Medicare الحالية أو إضافة خطة Medigap.
• فتح التسجيل. يمكنك تغيير خطتك الحالية في أي وقت من 15 أكتوبر حتى 7 ديسمبر سنويًا.
• التسجيل في الوظائف الإضافية لبرنامج Medicare. من 1 أبريل حتى 30 يونيو ، يمكنك إضافة تغطية الأدوية التي تصرف بوصفة طبية من الجزء د من برنامج Medicare إلى تغطية برنامج Medicare الحالية.
• التسجيل الخاص إذا كان لديك حدث مؤهل ، بما في ذلك فقدان التغطية الصحية أو الانتقال إلى منطقة تغطية مختلفة أو الطلاق ، فقد تكون مؤهلاً للتسجيل في Medicare بدون عقوبة لمدة 8 أشهر بعد هذا الحدث.

الجزء ج (مزايا الرعاية الطبية)

إن الجزء ج من برنامج ميديكير هو منتج تأمين خاص يجمع بين جميع عناصر الجزأين أ و ب ، بالإضافة إلى برامج اختيارية أخرى مثل الجزء د. نظرًا لأن هذا منتج اختياري ، فهناك لا توجد عقوبة تسجيل متأخر أو مطلب للاشتراك في الجزء ج. قد يتم تطبيق العقوبات المفروضة على التسجيل المتأخر في الجزأين "أ" و "ب" بشكل فردي.

الجزء د

الجزء د من برنامج Medicare هو الدواء الموصوف بوصفة طبية الفائدة التي تقدمها ميديكير. فترة التسجيل الأولية لبرنامج Medicare Part D هي نفسها للأجزاء الأخرى من برنامج Medicare.

هذا برنامج اختياري ، ولكن لا تزال هناك عقوبة إذا لم تقم بالتسجيل في غضون بضعة أشهر من عيد ميلادك الخامس والستين. هذه العقوبة هي 1 بالمائة من متوسط ​​تكلفة قسط الوصفة الشهرية ، مضروبة في عدد الأشهر التي لم تسجل فيها بعد أن أصبحت مؤهلاً لأول مرة. لا تختفي هذه العقوبة وتتم إضافتها إلى قسط التأمين الخاص بك كل شهر طوال مدة تغطيتك.

ملحق Medicare (Medigap)

مكمل Medicare أو Medigap ، الخطط اختيارية خاصة منتجات التأمين التي تساعد في دفع تكاليف Medicare التي عادة ما تدفعها من جيبك. هذه الخطط اختيارية ولا توجد عقوبات لعدم التسجيل ؛ ومع ذلك ، ستحصل على أفضل سعر لهذه الخطط إذا قمت بالتسجيل خلال فترة التسجيل الأولية التي تمتد لمدة 6 أشهر بعد بلوغك 65 عامًا.

الوجبات الجاهزة

• تساعد الحكومة الفيدرالية في دعم تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك من خلال مجموعة متنوعة من برامج Medicare بعد سن 65.
• إذا واصلت العمل ، يمكنك تأخير التسجيل في هذه البرامج أو دفع تكاليف الرعاية الصحية من خلال مجموعة من البرامج العامة والخاصة أو البرامج القائمة على صاحب العمل.
• حتى مع هذه البرامج ، قد تكون مسؤولاً عن حصة من تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك.
• خطط مسبقًا للحصول على الرعاية الصحية في فترة التقاعد لتجنب التكاليف المرتفعة أو غرامات التسجيل المتأخرة ، خاصة عندما تنطبق على برامج Medicare.

قد تساعدك المعلومات الواردة في هذا الموقع الإلكتروني في اتخاذ قرارات شخصية بشأن التأمين ، ولكن لا يُقصد بذلك تقديم المشورة بشأن شراء أو استخدام أي من منتجات التأمين أو التأمين. لا تتعامل Healthline Media مع أعمال التأمين بأي طريقة وليست مرخصة كشركة تأمين أو منتج في أي ولاية قضائية أمريكية. لا توصي Healthline Media أو تصادق على أي أطراف ثالثة قد تتعامل مع أعمال التأمين.