ما هو كوبرا وكيف يؤثر على ميديكير؟

• هل يمكنك الحصول على كليهما؟
• كيف يعملان معًا
• مقارنة بين كوبرا والرعاية الطبية
• التكاليف
• الأزواج و
• اختيار التغطية
• تبديل التغطية
• حول كوبرا
• الوجبات الجاهزة

• تسمح لك كوبرا بالاحتفاظ بخطة التأمين الصحي لصاحب العمل السابق لمدة تصل إلى 36 شهرًا بعد ترك الوظيفة.
• إذا كنت مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية ، فيمكنك استخدامها جنبًا إلى جنب مع كوبرا لمساعدتك في دفع تكاليف الرعاية الصحية.
• يسمح لك كوبرا بالاستمرار في توفير التغطية التأمينية لزوجك / زوجتك ومن تعولهم.

كوبرا هو أحد خيارات التأمين الصحي للأشخاص الذين تركوا وظائفهم مؤخرًا. بموجب COBRA ، يمكنك البقاء مع الخطة الصحية لصاحب العمل السابق ، حتى إذا لم تعد موظفًا. يمكنك الاحتفاظ بتغطية COBRA لمدة 18 أو 36 شهرًا ، حسب وضعك.

إذا كان لديك برنامج Medicare ، فيمكن استخدام كوبرا لتكملة تغطيتك والمساعدة في دفع المزيد من الخدمات. في بعض الحالات ، قد يوفر لك استخدام كوبرا و Medicare معًا المال.

هل يمكنك الحصول على COBRA و Medicare في نفس الوقت؟

يمكنك الحصول على COBRA و Medicare معًا إذا كنت مسجلاً بالفعل في Medicare عندما تصبح مؤهلاً لـ COBRA. على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 67 عامًا وكنت تستخدم مزيجًا من تغطية Medicare والتغطية من صاحب العمل الخاص بك ولكنك بعد ذلك تقاعدت أو قلصت إلى ساعات العمل بدوام جزئي ، فقد تكون مؤهلاً لكل من COBRA و Medicare.

من ناحية أخرى ، إذا أصبحت مؤهلاً لبرنامج Medicare أثناء تسجيلك بالفعل في COBRA ، فستنتهي تغطية COBRA الخاصة بك. لذلك ، إذا تركت وظيفتك في سن 64 والتسجيل في COBRA ، فستنتهي تغطية COBRA الخاصة بك عندما تبلغ 65 عامًا وتلتحق ببرنامج Medicare.

كيف يعمل كوبرا وميديكير معًا؟

إذا كان لديك أكثر من نوع واحد من التغطية التأمينية ، يتم تقسيم تعويضات التأمين لمقدمي الرعاية الصحية إلى نوعين: أساسي وثانوي. يعتمد هذا على نوع التأمين الذي يدفع أولاً والذي يدفع ثانيًا.

إذا كان لديك مزايا Medicare و COBRA ، فإن Medicare هو الدافع الأساسي لك. هذا يعني أن Medicare سيدفع مقابل الخدمات أولاً ، وستساعدك خطة COBRA في دفع أي تكاليف متبقية.

على سبيل المثال ، عند استخدام الجزء ب من برنامج Medicare ، فأنت تدفع عمومًا تأمينًا مشتركًا بنسبة 20 بالمائة من تكلفة الخدمة المعتمدة من Medicare. إذا كانت خطة COBRA الخاصة بك تحتوي على تأمين مشترك أقل أو قابلة للخصم ، فيمكن استخدامها لدفع 20 بالمائة المتبقية.

قد تغطي خطط CORBA أيضًا الخدمات التي لا تغطي أجزاء برنامج Medicare A و B ، مثل العناية بالأسنان أو العناية بالعيون أو الأدوية. قد يتم أيضًا تغطية هذه النفقات الإضافية من خلال خطط Medicare Advantage المنفصلة (الجزء ج) أو خطط الجزء د من برنامج Medicare.

COBRA أو Medicare؟

تحل Medicare محل خطط التأمين التقليدية. يتم توفير تغطية Medicare في أجزاء. يشكل الجزءان "أ" و "ب" برنامج Medicare الأصلي. يغطي كل جزء من أجزاء الميديكير خدمات مختلفة. أجزاء برنامج Medicare هي:

• ميديكير الجزء أ (تأمين المستشفى). يغطي الجزء "أ" الإقامة في المستشفى ، ومرافق التمريض الماهرة ، وأماكن رعاية المرضى الداخليين الأخرى.
• برنامج Medicare الجزء ب (التأمين الطبي). يغطي الجزء "ب" زيارات الطبيب ، وركوب سيارة الإسعاف ، والمعدات الطبية ، والعلاجات ، والخدمات الطبية الأخرى.
• الجزء ج من برنامج Medicare (ميزة Medicare). تغطي خطط الجزء ج كل ما يفعله الجزأين "أ" و "ب" ، مع تغطية إضافية لطب الأسنان والسمع والرؤية وأحيانًا الأدوية.
• الجزء د من برنامج Medicare (تغطية الأدوية). يغطي الجزء د الأدوية. يمكنك إضافة خطة الجزء د إلى برنامج Medicare الأصلي أو خطة الجزء ج.

COBRA مقابل Medicare الأصلية

من المحتمل أن تغطي خطة COBRA الخدمات الأصلية ميديكير لا. اعتمادًا على حاجتك إلى هذه الخدمات ، قد توفر لك كوبرا المال. لكن شراء خطة Medigap التكميلية يمكن أن يساعد أيضًا في تغطية بعض هذه التكاليف وقد يكون أقل تكلفة من COBRA. من المهم قراءة تفاصيل خطتك بعناية ومقارنتها بتغطية Medicare.

إيجابيات Medicare

• بأسعار معقولة لمعظم الأشخاص
• تستمر التغطية بقية حياتك
• القدرة على الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خطط Medicare Advantage
• القدرة على استكمال تغطيتك من خلال Medigap أو الجزء D

سلبيات of Medicare

• تغطيتك فقط وليس زوجتك أو من تعولهم
• لا يغطي برنامج Medicare الأصلي جميع الخدمات
• خطط Medicare Advantage في منطقتك قد لا تلائم احتياجاتك

كوبرا مقابل مزايا ميديكير

تختلف تكلفة خطط ميديكير أدفانتج وفقًا للخطة التي تختارها وموقعك. ليست كل الخطط متوفرة في جميع الولايات. يمكنك بشكل عام العثور على خطط Medicare Advantage التي تغطي الخدمات التي لا يغطيها برنامج Medicare الأصلي. ستعتمد تكاليفك مقارنة بخطة COBRA على تفاصيل خطط COBRA وخطط Advantage المتاحة لك.

COBRA مقابل الجزء D من برنامج Medicare

من المحتمل أن تتضمن خطة COBRA الخاصة بك تغطية للأدوية ولكنك ستكون مسؤولاً عن دفع مبلغ قسط التأمين بالكامل. تتوفر خطط الجزء د من برنامج Medicare في مجموعة متنوعة من الأقساط. يمكنك اختيار خطة تناسب احتياجاتك وميزانيتك.

إيجابيات COBRA

• يسمح لك بالحفاظ على نفس التغطية لخطة صاحب العمل
• يسمح لك بتغطية زوجتك والمعالين
• عادةً ما يغطي الأدوية والخدمات الأخرى التي لا تتوفر في برنامج Medicare الأصلي
• قد يكون له مساهمات أو تأمين مشترك أقل من Medicare

سلبيات COBRA

• يستمر لمدة 18 إلى 36 شهرًا فقط
• قد تكون الأقساط باهظة الثمن
• قد تكون أقل مرونة من مزايا Medicare الخطة

هل كوبرا أغلى من ميديكير؟

بالنسبة لمعظم الناس ، ستكون كوبرا أغلى بكثير من ميديكير. لكن في ظروف قليلة ، قد لا يكون هذا هو الحال.

تكاليف الجزء أ من برنامج Medicare

ينقسم برنامج Medicare إلى أجزاء. الجزء أ من برنامج ميديكير هو تغطية المستشفى ، ومعظم الناس لا يدفعون قسطًا مقابل ذلك. طالما أنك مؤهل للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي أو مجلس تقاعد السكك الحديدية ، فلن تدفع أقساط الجزء أ.

إذا لم تكن قد عملت بما يكفي للتأهل لمزايا الضمان الاجتماعي ، فيمكنك دفع ما يصل إلى 471 دولارًا شهريًا مقابل قسط الجزء أ الخاص بك.

تكاليف الجزء ب من برنامج Medicare

الجزء ب من برنامج Medicare عبارة عن تغطية طبية ، ويدفع معظم الأشخاص مبلغ قسط التأمين القياسي مقابل ذلك. في عام 2021 ، بلغ هذا المبلغ 148.50 دولارًا. لذلك ، بالنسبة لمعظم الأشخاص ، ستكون ميديكير أقل تكلفة ما لم تكن تغطية كوبرا الخاصة بهم ذات قسط أقل من 148.50 دولارًا.

لا يدفع الجميع قسط الجزء ب القياسي. إذا كان لديك دخل فردي أكبر من 88000 دولار ، فسيتم تحميلك مبلغًا معدلًا. يُعرف هذا المبلغ بمبلغ التعديل الشهري المرتبط بالدخل (IRMAA). كلما زاد دخلك عن 88000 دولار ، زاد عدد جهاز IRMAA الخاص بك.

تكاليف كوبرا

إذا كانت الرسوم الإضافية المضافة للجزئين أ أو ب تنطبق عليك ، فقد تكون كوبرا في الواقع أقل تكلفة من ميديكير.

على سبيل المثال ، إذا كان دخلك كفرد أكبر من 500000 دولار أو 750 ألف دولار كزوجين ، فستدفع 504.90 دولارًا كحد أقصى شهريًا لتغطية الجزء ب. إذا لم تكن قد حصلت على 30 ائتمان عمل ، فستدفع 471 دولارًا آخر لتغطية الجزء أ. هذا يعني أن إجمالي تكاليف الجزأين أ و ب سيكون 975.90 دولارًا في الشهر.

اعتمادًا على خطتك الصحية السابقة ، قد تكون تغطية COBRA أرخص.

هل يغطي Medicare زوجتي أو من أعولهم؟

إن Medicare هي خطة فردية. إنه يغطي فقط أنت. على عكس خطة صاحب العمل ، لا يمكنك إضافة زوجتك أو المعالين إلى خطتك. سوف تسمح كوبرا لزوجتك ومن تعولهم بالبقاء على تغطيتك.

لذا ، إذا كانت خطتك تغطي الزوج أو المعالين ، فقد تكون كوبرا اختيارًا ذكيًا. على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 66 عامًا وتركت وظيفتك للتو ، فسيكون لديك خيار استخدام COBRA أو Medicare أو كليهما معًا. إذا كانت خطتك السابقة تغطي زوجتك البالغة من العمر 55 عامًا وطفلين في سن الكلية ، فسيكونون مؤهلين أيضًا لتغطية COBRA. إنهم غير مؤهلين لإضافتهم إلى خطة Medicare الخاصة بك.

في هذه الحالة ، يمكنك التسجيل في Medicare بينما يستخدم زوجتك وأطفالك كوبرا لمواصلة التغطية التأمينية.

كيف أختار أفضل تغطية لي؟

عندما تبحث في تغطية Medicare و COBRA ، فإن أفضل خيار لك يعتمد على حالتك. ستساعدك ميزانيتك واحتياجاتك الطبية الشخصية واحتياجات زوجتك أو من تعولهم على تحديد الخيار الأفضل لك ولعائلتك.

بمجرد ترك وظيفتك ، لديك 60 يومًا على الأقل لتقرر ما إذا لأخذ تغطية كوبرا. إذا لم تكن مسجلاً بالفعل في برنامج Medicare Part B ، فسيكون أمامك 8 أشهر بعد ترك وظيفتك للتسجيل. يمكنك استخدام هذه النافذة الزمنية لتقييم خياراتك.

العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار COBRA أو Medicare

• تكلفة أقساط Medicare الخاصة بك
• تكلفة أقساط COBRA الخاصة بك
• تكلفة أي أدوية تتناولها
• مبلغ الدفع المشترك والتأمين المشترك لخطة COBRA الخاصة بك
• خطط Medicare Advantage المتوفرة في منطقتك
• تكلفة الرعاية لزوجتك أو أي من المعالين

يمكن أن تساعدك معرفة هذه المعلومات في تحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك.

كيف يمكنني التبديل إلى Medicare إذا كنت مشتركًا في COBRA الآن؟

إذا أصبحت مؤهلاً للحصول على Medicare أثناء وجودك في COBRA ، فستتوقف تغطية COBRA الخاصة بك. يمكنك التسجيل في برنامج Medicare كالمعتاد. لست بحاجة إلى اتخاذ أي خطوات إضافية. فقط تأكد من التسجيل أثناء نافذة التسجيل الأولية.

تستمر النافذة من 3 أشهر قبل عيد ميلادك 65 إلى 3 أشهر بعد ذلك. إذا قمت بالتسجيل بعد هذه النقطة ، فسيتم محاسبتك على غرامة التسجيل المتأخر.

إذا كنت تستخدم كلاً من Medicare و COBRA معًا ولم تعد ترغب في تغطية COBRA الخاصة بك ، فيمكنك الإلغاء مع شركة التأمين المقدمة. يجب أن تخبرك حزمة المعلومات من قسم الموارد البشرية بشركتك السابقة بكيفية القيام بذلك. تغطية كوبرا هي من شهر لآخر ، لذلك يمكنك الإلغاء في أي وقت.

ما هو كوبرا؟

كوبرا هو اختصار يأتي من القانون الفيدرالي الذي أنشأه: الجامع الموحد قانون تسوية الميزانية لعام 1985. يتعين على جميع أصحاب العمل الذين لديهم أكثر من 20 موظفًا تقديم تغطية COBRA. حتى إذا كنت تعمل في شركة بها أقل من 20 موظفًا ، فقد تظل مؤهلاً للحصول على تغطية COBRA ، اعتمادًا على ولايتك.

تضمن COBRA أنه إذا كنت قد شاركت في خطة الرعاية الصحية لصاحب العمل الخاص بك ، فإنك يحق للمُعالين شراء نفس الخطة بعد ترك وظيفتك. يمكن أن تساعدك تغطية كوبرا أنت وعائلتك في الحفاظ على تغطية التأمين الصحي أثناء البحث عن وظيفة جديدة أو تغطية أخرى.

بمجرد ترك عملك ، سيتم إخطارك من قبل الخطة الصحية أو من قبل صاحب العمل السابق قسم الموارد البشرية. سيُعلمك الإشعار عند انتهاء خطتك والخطوات التي يجب عليك اتخاذها للحفاظ على التغطية. ستحتاج إلى الرد على العرض وقبول تغطية COBRA بحلول الموعد النهائي المحدد في إشعارك. بموجب القانون ، سيكون لديك 60 يومًا على الأقل للرد.

كيف تتأهل لكوبرا؟

الطريقة الأكثر شيوعًا التي يتأهل بها الأشخاص للحصول على كوبرا هي ترك الوظيفة حيث شاركوا في خطة الرعاية الصحية التي قدمها صاحب العمل. في هذه الحالة ، سيتم تقديم تغطية COBRA للموظف السابق وأي شخص كان على خطته ، بما في ذلك زوجته وأطفاله.

هناك بعض الحالات الإضافية التي قد تتمكن فيها من الحصول على تغطية صحية من خلال كوبرا:

• إذا كان لديك تأمين صحي من خلال أحد الزوجين أو أحد الوالدين ولكنك تفقد تلك التغطية بسبب الوفاة أو الطلاق أو أي تغيير آخر في الحياة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك تغطية صحية من خلال وظيفة زوجك ولكنك حصلت على الطلاق بعد ذلك ، فلن تكون مشمولاً بموجب هذه السياسة. في هذه الحالة ، ستكون قادرًا على استخدام COBRA للاحتفاظ بالخطة أثناء البحث عن تغطية أخرى.
• كمثال آخر ، إذا كان عمرك 24 عامًا مع تغطية من خلال الرعاية الصحية المقدمة من والديك خطة ويموت هذا الوالد ، يمكنك شراء تغطية COBRA من خلال تلك الخطة. يمكنك أيضًا استخدام تغطية COBRA إذا توقف زوجك أو والدك المشمولان عن استخدام الرعاية الصحية التي يرعاها صاحب العمل لأنهم أصبحوا مؤهلين للحصول على Medicare.
• في بعض الحالات ، يمكنك أن تصبح مؤهلاً للحصول على COBRA حتى إذا كان لا يزال لديك مهنة. يمكن أن يحدث هذا إذا كانت وظيفتك تقدم تأمينًا صحيًا فقط للموظفين بدوام كامل ، وتم تقليل ساعات عملك إلى دوام جزئي. في هذه الحالة ، يمكنك استخدام تغطية COBRA للحفاظ على خطتك ، على الرغم من أنك لم تعد بدوام كامل.

هل هناك مواقف تجعلك غير مؤهل لبرنامج COBRA؟

بشكل عام ، ستكون مؤهلاً للحصول على تغطية COBRA بغض النظر عن سبب توقفك عن العمل لدى صاحب العمل السابق. الاستثناء الوحيد هو في حالات "سوء السلوك الجسيم". يشير هذا المصطلح عادةً إلى الجرائم غير القانونية الخطيرة والمحتملة ، مثل الظهور للعمل تحت تأثير الكحول أو المواد الأخرى ، أو السرقة من صاحب العمل ، أو مضايقة الموظفين الآخرين.

إذا انتهت وظيفتك لأي سبب آخر ، فستظل مؤهلاً للحصول على التغطية. هذا صحيح حتى لو تم تسريحك أو طردك لسبب مثل مخاوف الأداء.

من يدفع لـ COBRA؟

الشخص الذي يتلقى تغطية التأمين هو عادة الشخص الذي يدفع مقابل عليه. ستكون مسؤولاً عن كامل مبلغ قسط التأمين. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، فإن هذا يجعل كوبرا خيارًا مكلفًا للتغطية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لصاحب العمل السابق أن يفرض عليك رسومًا إدارية تصل إلى 2 بالمائة. هذا يعني أنك قد تدفع 102 في المائة من مبلغ قسط التأمين.

على سبيل المثال ، إذا كانت لديك سياسة من خلال صاحب العمل بعلاوة قدرها 500 دولار وكان صاحب العمل يدفع 80 في المائة من هذه التكلفة أثناء عملك ، كنت ستدفع 100 دولار شهريًا لهذا التأمين الصحي. بموجب COBRA ، ستدفع 510 دولارات شهريًا لنفس التغطية. ستظل تكاليف الرعاية الصحية الأخرى الخاصة بك ، مثل الخصومات والتأمينات النقدية والمدفوعات المشتركة كما هي.

الوجبات الجاهزة

تسمح لك كوبرا بالبقاء على الخطة الصحية التي يقدمها صاحب العمل حتى بعد لقد تركت وظيفتك. ستكون مسؤولاً عن مبلغ قسط التأمين بالكامل ، بما في ذلك الجزء الذي كان يدفعه صاحب العمل.

يمكنك استخدام COBRA و Medicare معًا لتغطية احتياجاتك الصحية واحتياجات أسرتك. اعتمادًا على خطتك ، قد تغطي COBRA الخدمات التي لا تغطيها Medicare ، أو قد تغطيها بتكلفة أقل. إن Medicare هو دائمًا الدافع الأساسي إذا كنت تستخدم Medicare و COBRA معًا.

في النهاية ، يعود الاختيار بين استخدام COBRA أو Medicare أو COBRA و Medicare معًا. ضع في اعتبارك ميزانيتك واحتياجاتك الطبية وحالتك العائلية عند مقارنة خياراتك وتكاليفها.

تم تحديث هذه المقالة في 19 نوفمبر 2020 ، لتعكس معلومات 2021 Medicare.

قد تساعدك المعلومات الواردة في هذا الموقع في اتخاذ قرارات شخصية بشأن التأمين ، لكنها ليس الغرض منه تقديم المشورة فيما يتعلق بشراء أو استخدام أي من منتجات التأمين أو التأمين. لا تتعامل Healthline Media مع أعمال التأمين بأي طريقة وليست مرخصة كشركة تأمين أو منتج في أي ولاية قضائية أمريكية. لا توصي Healthline Media أو تصادق على أي أطراف ثالثة قد تتعامل مع أعمال التأمين.

القصص ذات الصلة

• قارن خطط مزايا Medicare
• ما أنت بحاجة إلى التعرف على الجزء ج من برنامج Medicare
• كيف أتقدم بطلب للحصول على Medicare؟
• Medicare مقابل Medicaid
• ما هو التمرين الجيد لكامل الجسم للكتلة؟