لماذا يجب علي شراء تأمين صحي؟

ما لم تكن تعيش تحت صخرة ، فأنت تعلم أن الرئيس باراك أوباما قد وقع على مشروع قانون للرعاية الصحية يحتوي على العديد من الإصلاحات البارزة لنظام التأمين الصحي في البلاد. تبدو بعض أجزاء قانون الرعاية الميسرة رائعة: لن تتمكن شركات التأمين بعد الآن من رفض التغطية للظروف الموجودة مسبقًا ، وسيُسمح للشباب الصغار بالبقاء في الخطط الصحية لوالديهم حتى سن 26.

البعض الآخر يبدو أقل تفضيلاً. سيتعين على الأشخاص غير المؤمن عليهم شراء تأمين صحي - وهي بوليصة تعرف باسم "التفويض الفردي" - أو دفع غرامة. سيكون بعض هؤلاء الأشخاص مؤهلين للحصول على برنامج Medicaid (الذي سيتم توسيعه بموجب القانون الجديد) ، وقد يختار البعض الاشتراك في خطط الرعاية الصحية لأصحاب العمل. ومع ذلك ، سيتعين على معظم الأشخاص اختيار خطة تأمين خاصة من خلال أسواق التأمين الجديدة التي تديرها الدولة (المعروفة باسم البورصات).

يدخل التفويض الفردي حيز التنفيذ في عام 2014 (يبدأ التسجيل المفتوح في أكتوبر 2013) ، وقد أثار بعض الجدل الجاد. وقد طعن أكثر من اثني عشر من المدعين العامين في الولاية على أنها غير دستورية وتعدي على سيادة الدولة ، واقترح بعض الناس أن الغرامات - التي تصل إلى 95 دولارًا في السنة الأولى - لن تقنع الناس بشراء خطة تأمين قد يكون أكثر تكلفة بكثير.

ماذا يعني التفويض الفردي بالنسبة لك؟ هل ستنجح في الواقع؟

لمعرفة ذلك ، سألنا مايكل دونان ، الحاصل على درجة الدكتوراه ، والأستاذ المساعد في مدرسة هيلر للسياسة الاجتماعية والإدارة في جامعة برانديز ، في والتهام ، ماساتشوستس ، ومؤلف الفيدرالية الأمريكية في الممارسة: صياغة وتنفيذ السياسة الصحية المعاصرة . تم تصميم سياسة الشراء - التأمين - أو الدفع على غرار تلك التي دخلت حيز التنفيذ في ولاية ماساتشوستس في عام 2006 كجزء من إصلاح الرعاية الصحية بالولايات. درس دونان التفويض الفردي في ولايته على نطاق واسع ، واقترح أن التجربة في ولاية ماساتشوستس تحمل العديد من الدروس للنسخة الوطنية.

س. لماذا يعد شرط شراء التأمين سمة مهمة للإصلاح الصحي؟

ج: سيكون إنهاء استثناءات الشروط الموجودة مسبقًا ومطالبة شركات التأمين الصحي بتوفير التأمين لجميع مقدمي الخدمة أمرًا صعبًا بدون التفويض. إذا علم الناس أن بإمكانهم الحصول على تغطية لمرض ما في أي وقت ، فقد ينتظرون حتى يمرضوا للتسجيل. إن وجود عدد كبير من الأشخاص يدفعون أقساط التأمين فقط عندما يكونون مرضى سيؤدي إلى ارتفاع أقساط الرعاية الصحية وسيكون كارثة على نظام الرعاية الصحية الأمريكي.

سيؤدي التفويض إلى تغطية المزيد من الأشخاص الأصحاء ، وإضافة هؤلاء الأشخاص إلى "تجمع مخاطر" التأمين الصحي سيخفض نظريًا تكلفة التأمين للفرد. من يشتري بوالص التأمين الصحي الفردية الآن؟ الأشخاص الذين يعتقدون أنهم سيحتاجون إلى تأمين صحي. لذلك ، فإن التكاليف مرتفعة حقًا. وبالتالي ، إذا قلت ، "حسنًا ، الأشخاص الأصحاء ، يجب أن تقفز إلى هذا التجمع" ، فسيتم تخفيض هذه التكاليف.

قدم حاكم ولاية ماساتشوستس السابق ميت رومني هذه الحجة بناءً على مفهوم المسؤولية الفردية. على سبيل المثال ، إذا كان شخص ما غير مؤمن عليه ، لكنه تعرض لحادث سيارة ، فسيظل يتلقى الرعاية. وإذا لم يتمكنوا من الدفع ، فسيتم تمرير التكاليف في أقساط أعلى لكل من تتم تغطيته.

الصفحة التالية: ما الذي سيمنع أصحاب العمل من إسقاط التغطية الصحية لموظفيهم؟ س: ما الذي سيمنع أصحاب العمل من إسقاط التغطية الصحية لموظفيهم؟

ج: في ولاية ماساتشوستس لا يوجد شرط من صاحب العمل للحصول على تأمين ، لذلك يمكن لأصحاب العمل التخلي عن التأمين. لكن خمن ماذا؟ لم يفعلوا. في الواقع ، عندما كان أرباب العمل في بقية البلاد يسقطون التأمين ، كان هناك ارتفاع طفيف في عدد أرباب العمل في ماساتشوستس الذين يقدمون التأمين. لماذا ا؟ إذا كان لديك تفويض فردي ، يصبح التأمين الصحي مهمًا جدًا لموظفيك ، لذلك من المفيد جدًا الحصول عليه.

في القانون الفيدرالي ، ستحصل الشركات التي تضم 50 موظفًا أو أكثر ولا توفر التأمين على لدفع غرامة - تصل إلى 2000 دولار لكل موظف - إذا ذهب بعض موظفيهم إلى المبادلات الصحية الجديدة وحصلوا على إعانات حكومية. لكن أول 30 موظفًا معفيون من ذلك. ولن تدخل العقوبة حيز التنفيذ حتى عام 2015.

ليس هناك تفويض لأصحاب العمل الذين لديهم 50 موظفًا أو أقل لتغطية أي شخص ، ولا توجد عقوبة إذا لم يفعلوا ذلك. في الواقع ، ستساعد الإعفاءات الضريبية بعض أصحاب العمل الصغار على دفع تكاليف توفير التأمين الصحي لموظفيهم.

س: ما هو الحد الأدنى لمبلغ التغطية الصحية المطلوب للوفاء بالولاية؟ ما الذي يمنع الناس من شراء خطط رخيصة الثمن؟

ج: تتطلب ولاية ماساتشوستس مزايا سخية إلى حد ما. يتضمن هذا الأشياء التي قد ترغب في تغطيتها ، مثل خدمات المستشفى وزيارات الأطباء والاختبارات وتغطية العقاقير الطبية.

تتطلب التشريعات الفيدرالية حزمة مزايا صحية أساسية توفر مجموعة شاملة من الخدمات. سيتم تثبيط الخطط المجردة ، عالية التحمل. قد تكون الخطط الكارثية متاحة للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا والذين تم إعفاؤهم من التفويض بسبب الدخل أو المشقة.

تُعفى الخطط الفردية والجماعية الحالية من متطلبات المزايا الجديدة ، ولكن ستكون مطلوبة لتبني ميزات أخرى من القانون ، مثل تغطية المعالين والمحظورات ضد استبعاد الشروط الموجودة مسبقًا.

س: كيف سيتم فرض ولاية التأمين؟

ج: في ولاية ماساتشوستس ، يتم فرض التفويض الفردي من خلال قانون الضرائب. تقدم شركة التأمين الصحي الخاصة بك شيئًا في البريد مشابهًا لنموذج W-2 الخاص بك يوضح أن لديك تأمينًا ، وتقوم بإرفاقه بإقرارك الضريبي. على الصعيد الوطني ، سيتم فرضها من خلال قانون الضرائب أيضًا.

الصفحة التالية: هل من المحتمل أن يدفع بعض الأشخاص الغرامة بدلاً من شراء التأمين؟ س: هل من المحتمل أن يدفع بعض الأشخاص الغرامة بدلاً من شراء التأمين؟

ج: في السنة الأولى التي طُلب فيها من الناس في ماساتشوستس الحصول على تأمين صحي ، 118000 شخص - أقل بقليل من 3٪ من ممولي الضرائب - لم تحصل على تغطية صحية على الرغم من اعتبارها ميسورة التكلفة بالنسبة لهم. بعد الإعفاءات للأشخاص الذين لا يتحملون المسؤولية الضريبية ، تعرض ما يقرب من 66000 للعقوبة.

الغرامات في ولاية ماساتشوستس - ما يزيد قليلاً عن 1000 دولار - أعلى مما هو مقترح على المستوى الوطني. سيتم تنفيذ العقوبات الوطنية على مراحل في بداية عام 2014: 95 دولارًا (أو 1٪ من الدخل الخاضع للضريبة ، أيهما أكبر) في عام 2014 ، و 325 دولارًا (أو 2٪ من الدخل الخاضع للضريبة) في عام 2015 ، و 695 دولارًا (أو 2.5٪ من الدخل الخاضع للضريبة) في عام 2016 سيحدد الوقت ما إذا كانت هذه الأرقام توفر الحوافز المناسبة. لا يتضمن القانون الجديد إعفاءات للمشقة ، وسيكون من المهم معرفة كيف يتم تحديد وتنفيذ ذلك بالضبط.

س. ما هي بعض المخاطر المحتملة لتفويض التأمين على المستوى الفيدرالي؟

ج: ما واجهناه في ولاية ماساتشوستس هو أن العديد من الأشخاص الذين كانوا مؤهلين حديثًا لبرنامج Medicaid كانوا مؤهلين في السابق. يحتاج هؤلاء الأشخاص إلى التفكير في السكن والطعام وأشياء من هذا القبيل ، لذلك لم يسجلوا لسبب ما ؛ ربما كان فخرًا - كما تعلم ، "لا نريد الاستمرار في المساعدة الحكومية."

درس آخر يمكننا تعلمه من ماساتشوستس هو أنه ستكون هناك حاجة إلى حملة توعية كبيرة. في ولاية ماساتشوستس ، استخدموا Red Sox في الإعلانات على التلفزيون ، لأن غير المؤمن عليهم هم من الذكور الأصغر سنًا بشكل غير متناسب. الشيء الآخر الذي نجح حقًا هنا هو المنح الصغيرة لمنظمات الدفاع عن المستهلك للقيام بالتوعية على مستوى القاعدة. قد تضطر الحكومة الفيدرالية إلى تولي الكثير من هذا التواصل لأن العديد من الولايات اختارت عدم إجراء تبادلات صحية أو توسيع برنامج Medicaid.

س. بالنسبة للأميركيين غير المؤمن عليهم أو غير الراضين عن تأمينهم الصحي الحالي ، هل الإصلاح الصحي إيجابي أم سلبي؟

ج: الآن ، إذا كنت في السوق الفردية ، فأنت تدفع أعلى معدلات لأي شخص. سوف يتطلب تفويض التأمين من الأشخاص الأصحاء شراء التأمين الصحي ، لذلك في السوق الفردية ، سيكون أرخص كثيرًا.

إنها نتيجة إيجابية صافية ، ولكن سيتعين على الناس الانتظار ، منذ ذلك الحين العديد من تدابير الحماية والعديد من الإعانات لا تبدأ حتى عام 2014.