قائمة مراجعة التخطيط العقاري الخاصة بك: كيف تصنع وصية وأين تجد مساعدة الخبراء

مع إرسال جائحة عالمي للأشخاص إلى المستشفى وتسبب في وفاة عشرات الآلاف في الولايات المتحدة حتى الآن ، يفكر الناس فيما قد يحدث إذا تأثروا. هل لديك خطة عقارات؟ وهل هو محدث؟ مع استمرار الأزمة الصحية ، من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تقوم بترتيب شؤونك.

"في اليوم الآخر تلقيت مكالمة من طبيب داخلي قلق للغاية من تعرضه لـ COVID ، "سامانثا ويراوخ ديفيس ، محامية في شركة المحاماة الوطنية Hall Estill وخبير قانوني محاسبي ، تخبر Health. "نحن نرى ذلك بشكل خاص من الأشخاص في المجال الطبي."

ومع ذلك ، ليس عليك أن تكون طبيباً للقفز في هذه المهمة. يقول ويراوخ ديفيس: "أعتقد أنه تم تسليط الضوء عليه الآن في الوقت الذي نعيش فيه". "ولكن في الحقيقة ، يحتاج كل شخص إلى هذه الأنواع من المستندات لحماية نفسه."

على الرغم من أن العديد من المتخصصين في التخطيط العقاري سيقولون إن كل شخص فوق سن 18 عامًا يجب أن يكون لديه قائمة كاملة بمستندات التخطيط العقاري ، إلا أن بعضها أكثر أهمية من البعض الآخر للبالغين الأصغر سنًا. وإليك كيفية تفككها.

كحد أدنى ، بمجرد بلوغك سن 18 عامًا ، يجب أن تكون قد خططت لعدم القدرة. إذا كنت في مستشفى ولا يمكنك التحدث عن نفسك ، فمن يمكنه اتخاذ القرارات نيابة عنك ، وماذا تريد أن تفعل؟

"ما لا يدركه الكثير من الآباء هو أنه بمجرد أن يبلغ طفلك سن الرشد ، قد تكون لديك أو لا تتمتع بأي سلطة قانونية لاتخاذ القرار بشأنه ، اعتمادًا على الحالة التي تعيش فيها ، "شيري ستينسون ، محامية التخطيط العقاري والوصاية في فلوريدا ، تخبر الصحة. "يحتاج الجميع إلى التفكير في التخطيط للرعاية الصحية."

يمكنك تحقيق ذلك من خلال توكيل رسمي للرعاية الصحية ، والذي يعين الشخص (أو الأشخاص) الذين سيتخذون قرارات الرعاية الصحية نيابة عنك إذا لم تستطع ذلك ، ووصية حية أو توجيه طبي ، التي تحدد رغباتك في هذه الحالة. "يبدو هذا عادةً ، إذا كنت مريضًا بمرض عضال أو لديك حالة في المرحلة النهائية أو كنت في حالة غيبوبة مستمرة ولا يمكنك اتخاذ هذه القرارات ، فماذا تريد أن تفعل؟" يقول ستينسون. "ما الذي تعتبره يطيل العمر؟ أنت حقًا بحاجة إلى التعامل مع ما تريده ".

قد ترغب أيضًا في إضافة نموذج ترخيص HIPAA ، والذي يمنح مقدمي الخدمات الطبية الإذن لمشاركة معلوماتك الطبية مع من تسميه. على الرغم من أن التوكيل الرسمي للرعاية الصحية في العديد من الولايات يتضمن هذا الحكم ، إلا أنه قد لا يدخل حيز التنفيذ حتى يتم اعتبارك عاجزًا ، وقد ترغب في أن يتمكن وكيلك من مناقشة سجلاتك مع طبيبك قبل هذه النقطة.

بعيدًا عن ترتيبات الرعاية الصحية ، من الذكاء أن يكون لديك خطة ممتلكات كاملة بمجرد أن يكون لديك زوج أو شريك ، بمجرد أن يكون لديك أطفال ، أو عندما تجمع بعض الأصول التي قد تحتاج إلى التوزيع عند وفاتك. قد تتضمن الخطة العقارية الكاملة وصية أو ثقة ، أو وصية حية أو توجيهًا طبيًا ، وتوكيلًا ماليًا متينًا ، وتوكيلًا رسميًا للرعاية الصحية ، وتفويضًا بموجب قانون HIPAA.

سيحدد A كيفية الاستغناء عن الأصول عندما تموت ، ويسمح لك أيضًا بتحديد من سيكون الوصي على أي طفل قاصر. بدون هذه الوثيقة ، ستتخذ الدولة تلك القرارات ، والتي قد لا تكون في مصلحة الجميع.

تقوم الثقة بالعديد من الأشياء التي تقوم بها الوصية ، ولكن أصولك ستتخطى محكمة الوصايا العينية عندما تموت ، ويمكن للصندوق إدارة الأصول نيابةً عنك ، مثل بوليصة التأمين على الحياة التي تركتها لها الأطفال القصر. الصناديق أغلى ثمناً وهي مناسبة لبعض المواقف أكثر من غيرها. يعتبر الائتمان مفيدًا في المواقف الأكثر تعقيدًا ، مثل عندما ترغب في حماية أصولك من دائني ورثتك أو عندما تترك ميراثًا لشخص من ذوي الاحتياجات الخاصة يقوم بتحصيل الفوائد الحكومية.

A يسمح التوكيل المالي لشخص ما بالتعامل مع القرارات المالية نيابة عنك. تأكد من الاستفادة من شخص جدير بالثقة لهذا الدور.

في جميع الحالات ، تأكد من أن الأشخاص الذين تسميهم في التوكيل الرسمي الخاص بك مرتاحون لتحمل المسؤولية ، وقم بتسمية شخص ثان (وحتى ثالث) في حالة رفض خيارك الأول أو وفاته . يقول ستينسون: "من الممارسات الجيدة تسمية ثلاثة أشخاص على الأقل في كل من هذه المناصب ، لذلك لا تجد نفسك في موقف يفشل فيه المستند تمامًا".

يتمثل التحدي الحالي في أنه في العديد من المدن ، قامت الشركات بإغلاق مكاتبها أثناء الوباء ، ويشمل ذلك محامي التخطيط العقاري. وفي الوقت الذي يُفترض فيه أن يبقى الناس في منازلهم وأن يتباعدوا عن أنفسهم اجتماعياً ، فإن تجميع مجموعة من وثائق التخطيط العقاري الموقعة والمشاهدة والموثقة بشكل صحيح يعد عقبة حقيقية.

"كل هذا يجب أن يتم وفقًا للقانون" ، كما يقول ويراوخ ديفيس. "عن بُعد ، يمكننا إعداد المستندات والحصول على المستندات في مكانها الصحيح ، ولكن التوقيع يمثل تحديًا بشكل خاص للشهود لأنه يجب أن يتم ذلك شخصيًا."

غيرت بعض الدول المتطلبات أثناء الوباء لتسهيل التخطيط العقاري. في نيويورك ونيو هامبشاير وكونيتيكت وأيوا ، على سبيل المثال ، يمكن التوثيق عبر الإنترنت. باتريك هيكس ، رئيس قسم الشؤون القانونية لشركة تخطيط العقارات عبر الإنترنت Trust & amp ؛ "يمكنك الحصول على توثيق عبر الإنترنت من خلال مكالمة فيديو" ويل يقول الصحة. "تقفز في مكالمة Zoom وتطلب من كاتب العدل أن يوقع المستند ، ويمسح المستند ضوئيًا إلى كاتب العدل ، ويختمه."

يبذل محامو التخطيط العقاري أيضًا ما في وسعهم لتسهيل هذه العملية. يقول ويراوتش ديفيس: "أحدد موعدًا للعملاء للقدوم إلى منزلي حيث سنكون في الفناء الخلفي لمنزلتي على طاولتي". "يصنع الموظفون أكياسًا بلاستيكية صغيرة مع مطهر وأقلام لكل شخص يوقع على الأوراق."

إذا كان لديك موقف مباشر للغاية وغير معقد ، فيمكنك التفكير في خدمة تخطيط العقارات عبر الإنترنت لإنشاء مستنداتك - ابحث عن خدمة توفر الوصول إلى المشورة القانونية الفعلية. ولكن إذا كان هناك أي مشكلة تتعلق بوضعك العائلي ، أو لديك أصول كبيرة ، أو كنت في وضع ضريبي فريد ، فمن الأفضل استشارة محامي التخطيط العقاري. (المواقف الأخرى التي تشير إلى مساهمة المحامي: لديك عائلة مختلطة ، أو أحد أفراد أسرته من ذوي الاحتياجات الخاصة ، أو لديك شركة ، أو هناك ميراث عائلي.)

"لكل ولاية متطلبات معينة حول ما يجب أن تكون في المستندات وكيف يجب تنفيذها "، كما يقول ستينسون. "إذا لم تفعل ذلك بشكل صحيح ، فربما لم تفعله على الإطلاق."

أوراق التخطيط العقاري الخاصة بك ليست مفيدة لأي شخص إذا لم يتمكن أحد من العثور عليها. يوصي الخبراء أيضًا بعدم الاحتفاظ بالأوراق المهمة في صندوق ودائع آمن بالبنك ، لأن الأحباء قد يواجهون صعوبة في الوصول إليها في حالات الطوارئ.

إذا استخدمت محامياً للقيام بالأعمال الورقية ، فيجب أن يكون لديهم محام نسخة والآخر يجب أن يكون في مكان آمن في منزلك ، مثل حقيبة مقاومة للماء ومقاومة للحريق. يجب أن يعرف شخص ما يمكن الاعتماد عليه مكان هذه الحالة.

يمكن أن يكون التخطيط العقاري عملاً عاطفيًا ومعقدًا ، وبمجرد أن يكمله الناس ، غالبًا لا ينظرون إلى الوراء لسنوات. إذا كان هذا أنت ، فاغتنم هذه الفرصة للتأكد من أنك تعرف مكان مستنداتك وأنها لا تزال تعكس رغباتك. يجب عليك أيضًا مراجعة الوكلاء المحددين لديك للتأكد من أنهم ما زالوا مرتاحين في هذا الدور.

"لقد مررت بموقف في العام الماضي حيث ، في الوقت الذي قام فيه هذا الشخص بعمل المستندات ، قال ستينستون ،" نعم ، سأكون على استعداد للمساعدة ". "ولكن بعد مرور عام ، كان لدى السيدة وظيفة ولم تعد قادرة على القيام بها".

ما هي تكلفة ترتيب كل شيء؟ على الرغم من اختلاف الرسوم على نطاق واسع حسب المنطقة ، توقع أن تدفع 800 دولار إلى 1800 دولار لخطة عقارية كاملة غير معقدة مع محام. تميل خدمات التخطيط العقاري عبر الإنترنت إلى تشغيل ما بين 20 إلى 250 دولارًا. عادة ما تكون رسوم كاتب العدل رمزية وتبدأ من دولار واحد في بعض الولايات.

أخيرًا ، تحقق من المستفيدين في حسابات مثل التأمين على الحياة و 401 (k) و IRAs والحسابات الجارية وحسابات التوفير. يتفوق المستفيدون المحددون على إرادتك ، وإذا فتحت الحساب منذ سنوات أو تغيرت ظروفك (زواج ، طلاق ، أطفال) ، فربما تغيرت تسمياتك المرغوبة.

في هذا الوقت الذي يسود فيه قدر كبير من عدم اليقين ، يمكن لخطة العقارات أن تمنحك راحة البال. يقول ستينسون: "إذا لم يكن لدى الناس خطة ، فعليهم أن يحصلوا عليها ، لأنك إذا لم تكن لديك خطة ، فستقوم الدولة بإعداد خطة لك". "لا يمكننا التحكم في COVID ، ولكن يمكننا التأكد من أننا قد اتخذنا خطوات الآن لكتابة رغباتنا كتابيًا."